smava Kredit Erfahrungen im Überblick 10/2021 | Jetzt lesen! ab -0,40%

Smava ist eine Kreditvermittlungsplattform, die es bereits seit dem Jahre 2007 gibt. Damit stellte Smava ursprünglich die erste Kreditvermittlungsplattform überhaupt in Deutschland dar, die nach dem P2P-Prinzip (oder auch: Peer-to-Peer) arbeitet. Dabei handelt es sich um private Kreditgeber, die privaten Kreditnehmern über die Plattform Geld gegen Erhalt eines individuellen Zinssatzes gewähren können. Smava selbst dient hier als reiner Vermittler und erhält bei jedem Kreditabschluss eine Provision. Die Plattform ist aber nicht nur für Kreditgeber interessant. Auch Kreditnehmer können über Smava kostengünstige Privatkredite in Form von Konsumkrediten, Autokrediten, Urlaubskrediten, Modernisierungskrediten sowie Umschuldungskrediten und anderen Kreditarten erhalten. Das Unternehmen selbst unterhält seinen Hauptsitz in der Bundeshauptstadt Berlin, wo dieses bisweilen rund 600 Mitarbeiter beschäftigt. Innerhalb der nun folgenden Abschnitte soll es daher einmal rund um den Anbieter Smava gehen sowie dessen Zielgruppe, dessen Benutzerfreundlichkeit sowie sollen alle Vor- und Nachteile einmal übersichtlich aufgezeigt werden.

Smava Kredit im Überblick

Minimaler Nettodarlehensbetrag 1.000,- EUR
Maximaler Nettodarlehensbetrag 50.000,- EUR
Kreditlaufzeit 24 – 84 Monate (2 – 7 Jahre)
Effektiver Zinssatz [1] 0,69% – 5,79% p.a.
Sollzinssatz 0,69 % – 5,56 % p.a.
Ratenpausen möglich
Sondertilgungen möglich
Umschuldung anderer Kredite möglich
Gebühren keine
Verwendungszweck frei
[1] Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 06/2020

Voraussetzungen und notwendige Unterlagen

Um sich für einen Kredit bei der Postbank zu qualifizieren, müssen die klassischen Kreditvoraussetzungen erfüllt werden.

Dazu gehört:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Deutsches Girokonto
  • Regelmäßiges Einkommen

Sind die gegebenen Voraussetzungen erfüllt, folgt die Bonitätsprüfung. Hierbei werden Ihre persönlichen Daten geprüft. Unter anderem werden folgende Dokumente von Ihnen gefordert:

  • Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 2 Monate
  • Vollständiger Kontoauszug mit Gehaltseingang für den gesamten letzten Kalendermonat
  • Identitätsnachweis

Weitere Besonderheiten

  • Eine Kreditbeantragung ist zu zweit möglich
  • Kostenlose Sondertilgung jederzeit möglich

Smava Kredit im Test

Zielgruppe

Smava richtet sich mit seinem Angebot seit jeher an Privatkunden, aber auch an Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer. Insgesamt können potenzielle Nutzer der Kreditvermittlungsplattform Smava entweder als Kreditgeber oder aber als Kreditnehmer agieren. Mit seinem Angebot richtet sich Smava daher auch noch an Personen, die gern Kapital über die Plattform anlegen möchten und daraus passive Einkommensströme in Form von Zinszahlungen generieren möchten. Weiterhin ist Smava auch ein guter Anlaufpunkt für alle, die unkompliziert, schnell und zu günstigen Konditionen an Kredite gelangen wollen. Und hier bietet Smava insbesondere für riskante Kreditnehmer einen Riesenvorteil: Auf der Plattform können auch ansonsten für Kredite selten infrage kommende Zielgruppe kostengünstige Kredite erhalten – zum Beispiel Selbstständige oder Freiberufler. Auch können sich hier Personen, die bereits Kreditverpflichtungen haben, ohne Weiteres Kredite aufnehmen und diese entsprechend umschulden. Auf der anderen Seite bietet die Plattform potenziellen Anlegern auch in Zeiten niedriger Zinsen einen sicheren Hafen für lukrative Kapitalanlagen. An folgende Zielgruppen richtet sich das Angebot von Smava daher zusammenfassend:

  • an private Kapitalanleger (die kurz-, mittel- oder langfristig Geld über die Plattform verleihen möchten)
  • an private Kreditnehmer (die Kredite für individuelle Anfragen benötigen)
  • an gewerbliche Kreditnehmer (zum Beispiel an Selbstständige oder Freiberufler)
  • an private Kreditnehmer, die gern umschulden möchten
  • an Kreditnehmer mit schlechter Bonität

Flexibilität

Smava wirbt mit einem Höchstmaß an Flexibilität für beide Seiten – für Kreditnehmer, aber auch für Kreditgeber. So können via Smava vergleichsweise unkomplizierte Umschuldungen sowie flexible Kapitalanlagen realisiert werden. Potenzielle Kreditnehmer müssen hierfür zunächst eine unverbindliche Kreditanfrage bei Smava stellen und ihre Eckdaten in den Kreditrechner eintragen (hierbei handelt es sich um persönliche Daten zur individuellen Einkommenssituation sowie zu bestehenden Zahlungsverpflichtungen). Der Kreditrechner macht im nächsten Schritt alle zur Kreditanfrage passenden Kreditangebote ausfindig – dabei kann es sich auch um Privatkredite von Anlegern auf der Plattform handeln. Wenig später – nach der Einsendung diverser Nachweisdokumente – erhalten potenzielle Kreditnehmer dann ihren individuellen Kredit auf ihr Konto überwiesen. Dieser Vorgang dauert oftmals nur wenige Stunden bis Tage. Laufende Kreditverpflichtungen über Smava können zudem jederzeit kostenlos umgeschuldet werden. Findet der Kreditnehmer beispielsweise zwischenzeitlich einen günstigeren Kreditgeber, so kann dieser jederzeit „umswitchen“.

Aber auch Kreditgebern offeriert die Kreditvermittlungsplattform Smava ein Höchstmaß an Flexibilität. So können Kreditgeber flexibel entscheiden, wo, wie viel und wie lang sie ihr Kapital gern bei Smava investieren möchten. Auch gibt es unterschiedliche Kreditverträge, die entweder mit kostenlosen Sonderzahlungen ausgestattet sind oder jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung getilgt werden können. Das trifft jedoch nicht bei jedem Kreditvertrag zu, sodass Anleger hier gewissermaßen mit sicheren Erträgen rechnen können. Auch können laufende Kredite jederzeit an andere Kreditgeber verkauft werden. So kommen Kreditgeber auf der Smava-Kreditvermittlungsplattform trotzdem jederzeit an ihr Geld, auch wenn dies in langfristige Kredite investiert sein sollte.

Benutzerfreundlichkeit

Die einfache und schnelle Nutzung der Smava-Webseite ist der erste Riesenvorteil, auf den potenzielle Kreditnehmer und auch Kreditnehmer bei Smava stoßen werden. Weiterhin bietet der praktische Kreditvergleichsrechner einen schnellen und unkomplizierten Zugang zu einer großen Auswahl an Privatkrediten. Die entsprechenden Kredite können dann auch gleich direkt über die Plattform abgeschlossen, beziehungsweise verwaltet werden. Ebenso übersichtlich sind aber auch die Nutzerkonten von Kreditgebern. Diese erhalten jederzeit einen detaillierten Überblick über alle vergebenen Kredite, beziehungsweise Zins- und Rückzahlungseingänge. Weiterhin können diese ihre laufenden Erträge auch über steuerliche Erfassungsbögen dokumentieren. Auch die anfallenden Kosten für die Leistungen von Smava sowie für die Kredite an sich können jederzeit übersichtlich auf der Webseite von Smava eingesehen werden.

Kundensupport

Weiterhin stehen Kreditgebern und Kreditnehmern eine Vielzahl an Kontaktaufnahmemöglichkeiten in Form der kostenlosen Hotline unter 0800/009800 zur Verfügung, die montags bis freitags zwischen 8 und 20 Uhr, beziehungsweise samstags zwischen 10 und 15 Uhr angerufen werden kann. Auch ein Kontakt via E-Mail-Support an info@smava.de ist jederzeit möglich!

Vor- und Nachteile

Vorteile

  • übersichtliche Gestaltung der Plattform
  • „Günstiger-geht-nicht-Garantie“ von Smava (Angebote von anderen Banken werden unterboten, ansonsten gibt es die Zinsdifferenz von Smava zurück)
  • effektive Rendite zwischen 1,50 und 2,00 Prozent für Kreditgeber
  • Geldanlagen bereits mit sehr kleinen Geldbeträgen möglich
  • diverse Anlage- und Verwaltungstools stehen zur Verfügung

Nachteile

  • tatsächliche Kreditkonditionen werden aus dem Kreditvergleich zunächst nicht ersichtlich
  • Kreditnehmer sowie Kreditgeber müssen Gebühren an Smava zahlen

Bewertungen von Smava

4
Rated 4 out of 5
Ausgezeichnet20%
Sehr gut60%
Gut20%
Mittelmäßig0%
Schlecht0%

Habe mich getraut und mir nähere Infos geholt

Rated 4 out of 5
Vor 13 Monaten

Normalerweise vertraue ich ungern Internetplattformen, mit denen ich noch nie etwas zutun hatte. Nachdem ich dann jedoch den Kundenservice von Smava kontaktiert habe und mir dieser eine kleine Erläuterung über all die Funktionen und Möglichkeiten gegeben hat, war ich beruhigt genug, um mich näher mit dem Ganzen zu beschäftigen. Ich bin vollkommen überzeugt, danke Smava!

Nicole Rauscher

Tolle Kundenservice!

Rated 4 out of 5
Vor 16 Monaten

Hallo, ich bin neu hier und wollte einen günstigen Kredit nur ist das gar nicht so einfach wenn man sich da alles anschauen muss. Bin sehr froh das mir mein Arbeitskollege smava empfohlen hat somit konnte ich ganz bequem mich von zu Hause aus per Telefon beraten lassen (die waren so freundlich beim Kundenservice 🙂 ). Schönen Tag!

Hermann St.

Muss noch darüber nachdenken!

Rated 3 out of 5
Vor 16 Monaten

Die Zinsen sind bei mir ganz in Ordnung gewesen, aber vom Kundenservice war ich nicht begeistert. Die wollten zu viele Infos, das nervt. Muss mir das ganze noch durch den Kopf gehen lassen.

Lisa M.

Danksagung!

Rated 4 out of 5
Vor 16 Monaten

Ich möchte mich ganz herzlich bei Herrn Bokranz bedanken für die tolle Unterstützung. Ich kann smava wirklich nur allen weiterempfehlen die schnelle Hilfe benötigen.

T.J.

Ein kleiner Traum geht in Erfüllung

Rated 5 out of 5
Vor 17 Monaten

Durch diese rasche “Finanzspritze” war es für meine Frau & mich endlich möglich unsere Hochzeitsreise nachzuholen, danke!!! LG Stefan & Nina

Stefan Walter